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信用證 |
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防范信用證詐騙的方法
(三)"軟條款"/"陷阱條款"詐騙
所謂"'軟條款'/'陷阱條款'詐騙"，是指詐騙分子要求開證行開出主動(dòng) 權(quán)完全操作開證方手中，能制約受益人，且隨時(shí)可解除付款責(zé)任條款的信用證，其
實(shí)質(zhì)就是變相的可撤銷信用證，以便行騙我方出口企業(yè)和銀行。
這種詐騙主要有以下特征：
1.來證金額較大，在50萬美元以上；
2.來證含有制約受益人權(quán)利的"軟條款"／"陷阱條款"，如規(guī)定申請(qǐng)人或其 指定代表簽發(fā)檢驗(yàn)證書，或由申請(qǐng)人指定運(yùn)輸船名、裝運(yùn)用日期、航行航線"或聲
稱"本證暫未生效"等；
3.證中貨物一般為大宗建筑材料和包裝材料，?quot;花崗石、鵝卵石、鑄鐵蓋、 木箱和纖維袋"等；
4.詐騙分子要求出口企業(yè)按合同金額或開證金額的5%￣15%預(yù)付履約金、&127;傭金或質(zhì)保金給買方指代表或中介人。
5.買方獲得履約金、傭金或質(zhì)保金后，即借故刁難，拒絕簽發(fā)檢驗(yàn)證書，或不通知裝船，使出口企業(yè)無法取得全套單據(jù)議付，白白遭受損失。
例如：某中行曾收到一份由香港KP銀行開出的金額為USD1,170,000,00元的信 用證，受益人為廣西某進(jìn)出口公司，出口貨物為木箱。采證有如下"軟條款"："本證尚未生效，除非運(yùn)輸船名已被申請(qǐng)人認(rèn)可并由開證行以修證書形式通知受益?quot;
(THIS CREDIT IS NON-OPERATIVE UNLESS THE NAME OF CARRYING VESSELHAS
BEEN APPROVED BY APPLICANT AND TO BE ADVISED BY L/C OPENING
BANK INFORM OF AN L/C ANENDMENT TO BENEFICIARY)。
中行在將來證通
知受益人時(shí)提醒其注 意這一"軟條款"，并建議其修改信用證，以避免可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。后來，經(jīng)磋商， 申請(qǐng)人撤銷該證，另由香港IB銀行開出同一金額、同一貨物、同一受益人的信用證，
但證中仍有這樣的"軟條款"："裝運(yùn)只有在收到本證修改書，指定運(yùn)輸船名和裝 運(yùn)日期時(shí)，才能實(shí)施"(SHIPMENT
CAN ONLY BE EFFECTED UPON RECEIPT OF AN AMENDMENT OF THIS CREDIT
ADVISING NAME OF CARRYING VESSE/AND SHIPMENT DATE)。可謂"換湯不換藥"，主動(dòng)權(quán)仍掌握在申請(qǐng)人手中，而受益人卻面臨若申請(qǐng)人拒發(fā)裝運(yùn)通知，則無法提交全套單據(jù)給銀行議付的風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)，該中
行了解到與該進(jìn)出口公司聯(lián)營(yíng)的某工貿(mào)公司已將40萬元人民幣質(zhì)保金匯往申請(qǐng)人要 深圳的代表，而且該進(jìn)出品公司正計(jì)劃向其申請(qǐng)人民幣打包貸款600萬元作訂貸之用。于是，該中行果斷地采取措施，一方暫停向該代款，另一方面敦促其設(shè)法協(xié)助工貿(mào)公司追回質(zhì)保金。后經(jīng)多方配合，才免遭損失。
又如：遼寧某貿(mào)易公司與美國(guó)金華企業(yè)簽訂了銷往香港的5萬立方米花崗巖合同，總金額高達(dá)1，950萬美元，買方通過香港某銀行開出了上述合同下的第一筆信
用證，金額為195萬美元。信用規(guī)定："貨物只能待收到申請(qǐng)人指定船名的裝 運(yùn)通 知后裝運(yùn)，而該裝運(yùn)通知將由開證行隨后經(jīng)信用證修改書方式發(fā)出"(SHIPMENT
CANONLY BE EFFECTED UPON RECEIPT OF APPLIANT`S ;SHIPPING;INSTRUCTIONS
THROUGH L/ C OPENING BANK NOMINTING THE NAMEOF CARRYING VESSEL
BY MEANS OF SUBSEQUENT CREDIT AMENDMENT)。該貿(mào)易公司收到來證后，即將質(zhì)保金260萬元
人民幣付給了買方指定代表，裝船前，買方代表來產(chǎn)地驗(yàn)貨，以貨物質(zhì)量不合格為 由，拒絕簽發(fā)"裝運(yùn)通知"，致使貨物滯留產(chǎn)地，中方公司根本無法發(fā)貨收匯，損失十分慘重。
(四)偽造信用證修改書詐騙
所謂"偽造信用證修改書詐騙" 是指詐騙分子不經(jīng)開證行而徑向通知行或受益 人發(fā)出 信用證修改開書，企圖鉆出口方空子，引誘受益人發(fā)貨。以騙取出貨物。
這種詐騙帶有如下特征：
1.原證雖是真實(shí)、合法的，但含有某些制約受益人權(quán)利的條款， 亟待修改；
2.修改書以電報(bào)或電傳廣度方式發(fā)出，且盜用他行密押或借用原證密碼；
3.修改書不通過載證開出，而直接發(fā)給通知 行或受益人；
4.證內(nèi)規(guī)定裝運(yùn)后郵寄一份正本提單給申請(qǐng)人；
5.來證裝、效期較短，以迫使受益人倉促發(fā)貨。USD1,092,000.00元的信用證， 受益人為海南某外貿(mào)公司。來證含有這樣一個(gè)"軟條款"："只有在收互我行加押
電報(bào)修改書并經(jīng)通知行通知的買方裝運(yùn)指示、指定運(yùn)輸船名、裝運(yùn)日期時(shí)，才可裝;而且該修改書必須包括在每套單據(jù)中議付"(SHIPMENTCAN
ONLY BE EFFECTED UPON RECEIPT OF BUYER`S SHIPMENT INSTRUCTIONS
MOMINATION NAME OF CARRYING VESSEL DATE OF SHIPMENT IN THE FORM
OF UOR AUTHENICATED CABLE AMENDMENT THRU ADVISING BANK AND COPY
OF SUCHAMENDMENT MUST BE INCLUDED IN EACHSET OF DOCUMENTS FOR
NEGOTIATION)，同時(shí)，規(guī)定："1/3的 正本提單有裝船后快郵寄給申請(qǐng)人"。該中行在將來證通知受益人時(shí)，提請(qǐng)其有關(guān)
注這些條款，并作好防范。稍后，該中行又收到原證項(xiàng)下電開修改書一份，修改書 指定船名、船期，并將原證允許分批裝運(yùn)改為禁止分批裝運(yùn)，但其密押卻是沿用原
證密嗎。該中行馬上警覺起來，并迅速查詢開證行，在確認(rèn)該電文為偽造修改書后 立即通知受益人停止發(fā)貨。而此時(shí)，受益人的出口貨物(70噸白胡椒)正整裝待發(fā)，
其風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。
(五)假客檢證書詐騙
所謂"假客檢證書詐?quot;，是指詐騙分子以申請(qǐng)人代表名義在受益人出貨地簽 發(fā)檢驗(yàn)證書，但其簽名與開證行留底印鑒式樣不符。致使受益人單據(jù)遭到拒付，而
貨物卻被騙走。
這種詐騙通常有如一特征：
1.來證含有檢驗(yàn)證書由申請(qǐng)人代表簽署的"軟條款"。
2.來證規(guī)定申請(qǐng)人代表簽名必須與開證行留底印鑒式樣相符；
3.來證要求一份正本提單交給申請(qǐng)人代表；
4.申請(qǐng)人將大額支票給受益人作抵押或擔(dān)保；
5.申請(qǐng)人通過指定代表操縱整個(gè)交易過程。
例如：某中行曾收到香港BD金融公司開出的以海南某信息公司為受益人的信用 證，金額為USD992.000.00元，出口貨物是20萬臺(tái)照像機(jī)。信用證要求發(fā)貨前由申
人指定代表出具貨物檢驗(yàn)證書，其簽字必須由開證行證實(shí)，且規(guī)定1/2的正本提 單在裝運(yùn)后交予申請(qǐng)人代表。在裝運(yùn)時(shí)，申請(qǐng)人代表來到出貨地，提供了檢驗(yàn)證書，
并以數(shù)張大額支票為抵押，從受益有手中拿走了其中一份正本提單。后來，受益有 將有關(guān)支票委托當(dāng)?shù)劂y行議付，但結(jié)果被告知："托收支票為空頭支票，而申請(qǐng)人
代表出具的檢驗(yàn)證書簽名不符，純屬偽造"。更不幸的是，貨物已被全部提走，下 落不明。受益人蒙受重大損失，有苦難言。
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